Se vuole diventare un istituto di moneta elettronica autorizzato in Bulgaria, le spieghiamo come fare in pochi passi!
La forma giuridica deve essere quella di una società per azioni o responsabilità limitata;
Di seguito le fasi, procedure ed I documenti necessary nel caso che si scegliesse la forma giuridica SRL:
Fasi per la Costituzione di una Società a Responsabilità Limitata (SRL) e l’Ottenimento della Licenza come Istituto di Moneta Elettronica (IMEL)
- Registrazione di una Società a Responsabilità Limitata (SRL)
Fase 1: Costituzione della Società
- Redazione dell’Atto Costitutivo e dello Statuto (per SRL)
- Definizione di:
- Denominazione sociale
- Sede legale e indirizzo operativo (devono riflettere il luogo effettivo di attività; inizialmente verrà utilizzato un indirizzo temporaneo, da aggiornare successivamente)
- Oggetto sociale (definito chiaramente – “emissione di moneta elettronica” e “prestazione di servizi di pagamento”) – da finalizzare con voi
- Capitale sociale – minimo BGN 700.000, come previsto dall’art. 38 della PSPSA (Legge sui Servizi di Pagamento e sulla Moneta Elettronica)
- Amministratore unico o consiglio di amministrazione
- Preparazione dei documenti costitutivi:
- Atto costitutivo / Statuto
- Verbale dell’assemblea costitutiva
- Dichiarazioni dell’amministratore (art. 141(8) del Codice di Commercio bulgaro)
- Specimen della firma
Fase 2: Apertura di un Conto Bancario di Capitale
- Presso una banca commerciale bulgara, per il versamento del capitale
Fase 3: Versamento del Capitale
- Il capitale deve essere versato per intero
- Il certificato della banca va allegato alla documentazione per la registrazione
Fase 4: Preparazione dei Documenti per il Registro Commerciale
- Atto costitutivo / Statuto
- Verbale dell’assemblea costitutiva
- Dichiarazioni dell’amministratore
- Specimen della firma
- Prova del versamento del capitale
- Modulo A4 per la registrazione della SRL
- Dichiarazioni secondo la normativa AML, fiscale, ecc.
Fase 5: Iscrizione nel Registro Commerciale
- Pagamento della tassa statale
- Dopo l’iscrizione viene rilasciato il UIC (Codice Unico di Identificazione)
- Domanda di Licenza IMEL – Procedura presso la Banca Nazionale Bulgara (BNB)
Fase 6: Preparazione della Domanda ai sensi dell’Art. 22 del Regolamento n. 16
Comprende:
- Denominazione della società, UIC, indirizzo, sito web, e-mail
- Persona di contatto
- Descrizione dettagliata delle attività pianificate
- Notifica sull’eventuale prestazione di altri servizi di pagamento ai sensi dell’art. 42 della PSPSA – da discutere con voi
III. Allegati alla Domanda presso la BNB
(Raggruppati – i più importanti in grassetto)
- Documenti Costitutivi e Identificativi
- Atto costitutivo / Statuto
- Codice UIC
- Verbali dell’assemblea costitutiva
- Capitale e Origine dei Fondi
- Prova del versamento del capitale (minimo BGN 700.000)
- Dichiarazioni e documentazione sull’origine dei fondi da parte dei soci
- Descrizioni dell’Attività e Programmi Operativi
- Programma Operativo – flusso dei fondi, processi di regolamento, contratti, sedi operative, piano di distribuzione e rimborso
- Dichiarazioni relative a:
- Acquisizione del controllo
- Attività transfrontaliere
- Concessione di credito
- Bozze dei contratti con i clienti
- Piano Aziendale e Budget Previsionale (orizzonte 3 anni)
- Strategia di marketing
- Analisi di mercato
- Clienti target
- Bilanci o sommari finanziari (se nuova società)
- Budget previsionali, scenari, previsioni P&L
- Governance, Rischio e Sicurezza
- Struttura organizzativa
- Politiche interne per:
- Antiriciclaggio (AML/CTF)
- Sicurezza dei dati
- Gestione reclami e incidenti
- Continuità operativa (BCP)
- Regole per la tutela dei fondi dei clienti
- Idoneità e Reputazione
- Documenti richiesti dagli art. 25–27 del Regolamento n. 16:
- Per amministratori, soci, membri del consiglio di sorveglianza
- Per soggetti con partecipazioni qualificate
- Verifica della reputazione
- Parti correlate (collegamenti stretti ai sensi del Regolamento (UE) 575/2013)
- Requisiti Aggiuntivi
- Contratto e dati dello studio di revisione
- Polizza di assicurazione di responsabilità professionale (se si offrono servizi secondo l’art. 4, punti 7 e 8 della PSPSA)
- Prova di pagamento della tassa BNB ai sensi dell’art. 70 del Regolamento n. 16
- Presentazione della Documentazione alla BNB
- I documenti devono essere presentati in forma scritta e in formato elettronico (secondo i requisiti della BNB)
- Lingua: bulgara (con traduzione certificata per documenti stranieri)
- La BNB può richiedere ulteriori informazioni o documenti
- Esame della Domanda da parte della BNB
- Termine legale: 3 mesi dalla presentazione del pacchetto completo (Art. 13 PSPSA)
- In caso di approvazione: rilascio della licenza
In caso di rifiuto: possibilità di ricorso
Note Finali
- Il capitale iniziale (minimo BGN 700.000) deve essere versato completamente e dimostrato
- Tutti gli amministratori, soci e partecipanti qualificati devono superare una valutazione di idoneità e reputazione
- Tutte le regole e politiche interne devono essere conformi alle Linee Guida dell’EBA (EBA/GL/2017/09, EBA/GL/2017/08, EBA/GL/2019/02)
Tempi Stimati
Costituzione della SRL – 3 giorni lavorativi dopo la presentazione al Registro Commerciale
Preparazione del pacchetto di licenza – 6 – 8 settimane
Presentazione alla BNB – 1 – 2 giorni
Esame da parte della BNB-Fino a 3 mesi (termine legale)
Durata totale stimata – 3,5 – 5 mesi